Gilbert Ranoux, CEO do Credibom. “Portugal é uma economia atrativa e resiliente”

Go to the future. Foi sob a égide desta frase — que numa tradução livre significa algo como “rumo ao futuro” — que Gilbert Ranoux, CEO do banco Credibom, revelou a estratégia do banco para os próximos três anos no evento anual do banco.

Entrevistámos Gilbert Ranoux, à margem deste evento, para abordar temas como as previsões económicas para 2023, financiamento verde e a transformação em curso no mercado automóvel.

Previsões que se revestem de especial importância por dois motivos. O banco Credibom é líder nacional no financiamento automóvel — representa 80% da sua atividade — e é detentor de um dos principais motores de busca automóvel em Portugal, o Pisca Pisca. Um portal lançado em 2020, que em 2023 vai conhecer importantes novidades.

Otimismo moderado para 2023

Em Portugal desde 2019 — ano em que assumiu a liderança do Banco Credibom — Gilbert Ranoux já se habituou aos «ventos desfavoráveis» da economia.

À beira de 2023, o cenário continua a mostrar-se incerto. Ainda assim, Gilbert Ranoux assume-se otimista.

Perguntámos a este responsável qual o fundamento para o otimismo moderado: “é oriundo da história recente, mais concretamente da Covid-19. Houve ajudas fundamentais do Governo e as pessoas têm resistido, têm sido resilientes”, afirmou Gilbert Ranoux, que antes de assumir funções em Portugal esteve na China, entre 2012 e 2018, como diretor-geral da GAC Sofinco — também subsidiária da Crédit Agricole.

Destes pontos, ainda assim, há um que, para Gilbert Ranoux, é talvez o indicador mais importante: o emprego em Portugal. A taxa de desemprego nunca esteve tão estável como nos últimos anos. “Portugal é super atrativo e tem tido muito investimento direto, há muita gente nova a chegar. É uma imigração com alta qualidade e entrega valor à economia. Por isso, sim, otimismo razoável. Não estou preocupado”, terminou.

O crédito mal-parado e as lições do passado

Devido ao aumento das taxas de juro, um dos receios para 2023 é o aumento do crédito mal-parado. Um cenário que Gilbert Ranoux afasta, recordando mais uma vez as lições recentes: “ainda há memória do quão mau foi o período de 2010 a 2012. Os stakeholders do setor sabem como devem reagir e estão dispostos a compromissos”.

Relativamente a 2022, desafiámos Gilbert Ranoux a fazer um resumo da atividade deste ano que agora finda: “vamos ter o nosso melhor ano. Estamos mais fortes. O setor no geral está forte. Quando olhamos para a capitalização dos bancos, para o NP Ratio (margem de lucro sobre as vendas), tudo está bem — bastante bem até. Não é apenas otimismo razoável, é mesmo otimismo”, explicou-nos.

A maior transformação da década

A digitalização e mudança de hábitos dos consumidores está a colocar novos desafios às instituições financeiras. Mudanças que no caso da Credibom — por grande parte da sua atividade estar ligada ao setor automóvel — é ainda mais visível.

Este foi um tema já amplamente abordado por Stéphane Priami, CEO adjunto do Crédit Agricole, numa recente entrevista à Razão Automóvel.

Palavras corroboradas por Gilbert Renoux a que acrescentou mais um ponto:

Uma das formas encontradas pelo Credibom para “entregar valor” foi através da criação do portal Pisca Pisca, ao qual Gilbert Ranoux dedicou uma parte substancial desta entrevista.

“Com o Pisca Pisca criámos uma comunidade muito forte. Temos na marca Pisca Pisca qualidades muito sólidas. É jovem, é disruptivo, é techie, e tudo isto são «supergenes» capazes de fazer avançar mais produtos e mais ofertas aos nossos clientes. E nesses produtos e ofertas mantemos o conteúdo original da marca”, terminou.

A importância do Pisca Pisca na estratégia

Lançado em 2020, o Pisca Pisca é hoje uma das plataformas mais importantes na estratégia do banco Credibom. Mas o lançamento deste motor de busca — que hoje congrega mais de 40 mil anúncios no segmento dos carros usados — não foi fácil.

Gilbert Ranoux fez um balanço dos últimos dois anos e revelou algumas dos planos desta plataforma para os próximos três anos.

RA: Dois anos volvidos desde o lançamento do Pisca Pisca, já passou tempo suficiente para fazer um balanço da decisão?

Sim, sem dúvida. Não foi fácil, mas tem sido um enorme sucesso. Lançámos o Pisca-Pisca na mesma altura que a pandemia do Covid chegou e ninguém prestava atenção a outra coisa que não o Covid. Mas acredito que foi de certa forma uma boa altura porque mostrámos ao mercado o nosso compromisso.

Foi um momento difícil, mas acreditamos que os revendedores valorizaram bastante o facto de termos continuado. Passámos a mensagem de que estamos aqui e mantivemos uma grande parte da quota de mercado que ganhámos naquela altura.

Entrevista

Nem elétrico nem SUV para a Bugatti. Entrevistámos Mate Rimac o CEO da Bugatti Rimac

Com a formação da Bugatti Rimac, Mate Rimac reforçou o seu estatuto de estrela ascendente na indústria automóvel. Estivemos à conversa com ele no Monterey Car Week.

Press-Inform / Joaquim Oliveira

RA: Além dos automóveis, ouvi-o falar em liderar o financiamento verde. O que significa isso?

Temos duas áreas. Temos trabalhado com a Roland Berger (empresa de consultoria) para perceber como funciona o mercado do “verde”. E basicamente chegámos a dois mercados que podem ser interessante para nós, em termos de «verde». Até agora, o «verde» é renovação de casas, maus isolamentos, tudo isso cria perda de energia.

Por isso, a área de renovações de casa é um mercado chave e que pode crescer. E ao renovar a casa, no final do dia, a conta da eletricidade fica bem mais baixa. Queremos entre nesse segmento. A segunda área na nossa estratégia de home equipment é conseguir fazer acordos com grandes retalhistas e oferecer produtos específicos dependendo do rating ecológico.

Sabe, a classificação A, B, C e D. Quiçá, até podemos incentivá-los a comprar um produto mais caro, mas mais «amigo do ambiente» e que dura mais tempo.

RA: E como é que se faz isso?

Queremos criar um diferente mindset e para isso o financiamento é muito importante. Ser capaz de investir numa renovação da casa, este é o tipo de economia e/ou negócio que os clientes poderão fazer a longo prazo.

Depois, quando passamos para a parte automóvel, o que pretendemos é usar o Pisca Pisca como alavanca, criando um projeto dedicado a esta área «verde».

RA: É um novo ramo do Pisca Pisca?

É algo que estamos a considerar neste momento, mas sim, é uma espécie de novo ramo que será totalmente dedicado ao «verde», não só em ofertas automóveis mas para todo o ecossistema.

RA: Então vão aproveitar o facto de estarem já ligados à industria automóvel para tentar chegar a um novo público?

Exatamente. E para aqueles que queiram carregar as baterias do carro em casa, por exemplo, poderemos oferecer essa possibilidade, através de parcerias e de financiamento, para que as pessoas possam ter a sua própria estação de carregamento em casa.

Acredito que há muitas “barbas falsas” neste mercado. E como é um mercado que está a evoluir muito depressa, as pessoas ainda não compreenderam muitos dos conceitos e da fase em que estamos neste tema. O publico precisa de conhecer melhor as novas formas de mobilidade.

O Pisca Pisca não deve estar só ligado ao automóvel, mas a outras formas de mobilidade.

Por exemplo, adorávamos fazer parcerias com fabricantes de bicicletas elétricas, o que faria todo o sentido num Pisca Pisca verde. Queremos oferecer produtos de mobilidade aos nossos clientes. Outra característica importante para a marca é segurança na compra. A confiança é algo extremamente importante, especialmente entre o revendedor e o cliente. Penso que o Pisca Pisca transmite e garante essa confiança, mas estamos empenhados em melhorar.

Mercado

Carros inundados no mercado de usados. Em Portugal informação é confidencial

Para onde vão as dezenas de carros inundados nas últimas cheias, ou os milhares de automóveis acidentados em Portugal? A resposta poderá ser: a sua garagem.

Guilherme Costa

RA: Ainda para mais quando falamos em carros usados…

Sem dúvida. É preciso garantir aos clientes e também aos revendedores que os carros nos anúncios existem, que se forem ao stand os carros estarão lá. Por outro lado, estamos também a trabalhar no desenvolvimento de garantias, de forma a garantir que o carro que está a ser vendido é um bom carro.

Queremos também fazer parcerias com revendedores para oferecer funções de backoffice que lhes permitam melhorar a gestão de stock dos seus carros: mais estatísticas em termos de preço, detalhes sobre os modelos, a hipótese de colocar informação relevante sobre o veiculo.

Tudo isto torna a venda mais transparente e reforça a questão da confiança. A confiança é, sem dúvida, a palavra-chave na relação entre os nossos parceiros e os clientes.

RA: Consideram oferecer um modelo de negócio baseado em subscrições, no Pisca Pisca? Por exemplo, financiar por 300 €/mês com seguro.

Sim. Mas esse tipo de produto já existe. Esse modelo já foi criado em Itália e funciona muito bem. Não sei se o mercado em Portugal é suficientemente grande para isso, até porque quando falamos em posse vs utilização não existem muitos dados.

Web Summit 2022

“Netflix dos automóveis”. Pagar uma subscrição em vez de comprar é o futuro?

A Razão Automóvel volta a estar na Web Summit 2022 e vai moderar um painel sobre o mercado das soluções de mobilidade.

Redação

A ideia de lançar o Pisca Pisca em Portugal foi do Crédit Agricole ou foi um projeto do Credibom que foi proposto ao Crédit Agricole?

A segunda opção, um projeto do Credibom apresentado ao Crédit Agricole. Não existia competição suficiente no mercado e havia um grande número de pedidos por parte de revendedores para criar algo ou fazer parcerias. Contudo, quem saía a perder era o consumidor. Por isso, decidimos entrar no “jogo” e solucionar o mercado português.

O que está a acontecer é que em qualquer ponto do mundo os revendedores estão a aperceber-se de que precisam de assumir o controlo dos seus destinos, dos seus negócios, da sua base de clientes.

Precisam de enriquecer a relação que têm com os seus clientes porque as marcas de automóveis estão a tornar-se cada vez mais independentes, especialmente quando falamos de carros elétricos, que precisam de menos manutenção. Por isso estamos a preparar o Pisca Pisca, tecnicamente, para funcionar em qualquer local, através da cloud. Desta forma, qualquer oportunidade que se apresente, permite-nos entrar no mercado noutros países.

Está tudo por reinventar. E penso que os revendedores têm poder para negociar e os agentes independentes deixam de “depender” tanto de financiamento das construtoras e têm mais liberdade para gerir a sua base de clientes e fazer propostas.

RA: É uma grande transformação.

Sim, e aquilo a que assistimos é que os revendedores não querem ser atacados por duas frentes diferentes. A primeira são as marcas de automóveis. A segunda são grandes websites de empresas comerciais que aumentam os preços quando assim o entendem e que têm acesso direto aos clientes, aumentando ainda mais os preços. O grande perigo é estar entre estes dois lados da “barricada”.

Estamos muito felizes com isso, porque ter desenvolvido esta ideia inicialmente em Portugal provou ser um grande ativo, e que voltou a equilibrar o mercado. Além disso, é «made in Portugal».

Guilherme Costa

Desde muito cedo trocou a companhia dos brinquedos pelas revistas de automóveis. Alimentado por essa paixão em 2012 fundou a Razão Automóvel.

Credibom, Entrevista, Gilbert Ranoux